Jämföra räntan på företagslån
Ett låneerbjudande för företagslån kommer att se annorlunda ut från olika långivare. Vissa långivare kommer att erbjuda månadsränta och andra en årsränta. En del aktörer har fast ränta och andra rörlig. För att få det bästa företagslånet med den ränta som passar ditt företag bäst är det klokt att jämföra långivare och dess räntor mot varandra. Det som kan försvåra när man jämför låneerbjudande mot varandra är att dessa presenteras med olika räntetyper. Det enklaste sättet att jämföra olika låneerbjudanden är att kolla på vad lånet kommer att kosta på det totala, något som inte alltid är lätt att se.
I vårt samarbete med Creddo kan företag enkelt ansöka om företagslån där det är mycket lättare att jämföra låneerbjudande mot varandra jämfört med att ansöka på egen hand. Att använda en jämförelsetjänst där flera låneerbjudanden presenteras på endast en ansökan sparar mycket tid. Dessutom tas endast en kreditupplysning vilket är en av de största fördelarna. När låneerbjudanden presenteras är det dessutom enkelt att se den totala kostnaden för lånet.
Årlig nominell ränta & effektiv ränta
När man pratar om ränta på företagslån så finns det som tidigare nämnt olika typer av räntor. Det är vanligt att man i första hand pratar om den nominella räntesatsen vilket innebär den procentandel av det lånade beloppet som ska betalas till långivaren årligen. Den effektiva räntan är den ”faktiska” räntan vilket inkluderar avgifter som tillkommer när man tecknar företagslånet. För att se den totala kostnaden bör man alltså räkna in ränta plus avgifter för att se exakt vad det är man betalar på sitt företagslån varje år. På detta sätt kan man sedan räkna ut den totala kostnaden för lånet.
Företagslån med ränta – hur hittar jag det billigaste alternativet?
Ränta och kostnad för ett företagslån både på det årliga och månadsvis är ofta det första man kollar på när man får ett låneerbjudande. Det är naturligtvis väldigt avgörande för vilken långivare man väljer i slutändan. Det man bör tänka på är att man noggrant ska titta på lånets totala kostnad, alltså det totala belopp man betalar till långivaren under sin lånetid. Detta inkluderar dels ränta men även samtliga avgifter som exempelvis uppläggningsavgift och avi-avgift.
Det händer att man blir erbjuden företagslån med väldigt låg ränta som kan vara väldigt lockande, sedan kan man märka att det är väldigt höga avgifter när det gäller uppläggning och aviseringsavgifter. Det finns flera moment som kan vara bra att titta på gällande lånevillkoren innan man tecknar lånet:
- Går det att betala av lånet i förtid? Det optimala när man behöver ta ett företagslån är att tänka att man ska betala tillbaka det i förtid om möjligheten finns. Därför kan man behöva undersöka om långivaren tar ut någon avgift för att betala av lånet i förtid.
- Läs på om vad som händer om du inte kan betala – Det är vanligt att företagslån tas med personlig borgen. Om företaget inte kan betala lånet så är det den som går i personlig borgen som blir betalningsansvarig för lånet.
- Säkra långivare med bra kundbetyg? På Creddo samarbetar vi enbart med etablerade långivare som hanterar information från de företag som ansöker om lån på ett säkert sätt. Genom att använda en jämförelsetjänst som våran kan du känna dig trygg och säker.
Företagslån med fast månadsbelopp
Ett företagslån som är räntefritt tar istället ut kostnaden för lånet i form av avgifter. Den nominella räntan på företagslånet ligger på 0%. När ett företag blir erbjuden ett företagslån i form av en fast månadsavgift så är amorteringen och kostnaden för lånet inkluderad i den fasta månadskostnaden. Att betala en fast månadsavgift kan vara ett bra alternativ när företaget vill veta exakt vad månadskostnad kommer bli under hela låneperioden.
Bra för budgetering men kan bli dyrare i slutändan
Låneerbjudanden som presenteras med en fast månadsavgift som är oberoende på marknadsränta eller företagets ekonomiska förutsättningar. Företagslån utan ränta kan vara fördelaktiga för noggrann budgetering inför kostnaden för lånet. Genom att betala en fast månadsavgift kan företaget dock inte ta del av räntesänkningar av marknadsräntan vilket innebär att det kan bli en dyrare kostnad för lånet än vad ett företagslån med rörlig ränta. Den fasta månadskostnaden är ofta densamma oavsett om ett företag har god lönsamhet eller inte. Lånebelopp och löptiden är moment som kan påverka ytterligare på månadskostnaden.
Företagslån med ränta trots betalningsanmärkning?
Det är en vanlig frågeställning om företag kan låna pengar trots att de har en betalningsanmärkning. Svaret på denna fråga är att ja, det kan gå bra att få ett företagslån trots att man har en eller flera betalningsanmärkningar. De långivare som kan bevilja lån trots betalningsanmärkning tittar på företagets återbetalningsförmåga och nuvarande ekonomi. Långivarna gör individuella bedömningar på de låneansökningar som kommer in. Ett företag med betalningsanmärkningar som får sin låneansökan beviljad kan få sämre lånevillkor och ränta vilket innebär att lånet blir dyrare sett på den totala kostnaden. Man bör förstås även noggrant fundera på om ett företagslån är rätt väg att gå om företagets ekonomi inte är den bästa. Det finns dock många situationer där företagslån kan beviljas, ett exempel på detta är när ett företag som har en gammal betalningsanmärkning.