Ett alternativ till att ta ett företagslån kan vara att använda en finansieringslösning som kallas Factoring. Här på företagsfinanser kommer du hitta långivare som utöver företagslån dessutom erbjuder denna typ av finanseringslösning. Factoring används mer och mer inom näringslivet och används ofta som ett slags komplement mot företagslån. Syftet med Factoring är att företag säljer eller belånar sina fakturor. Detta gör man genom olika bolag som erbjuder dessa tjänster.

Genom att belåna eller sälja fakturor kan man snabbt öka sitt företags likviditet. Vi kommer här gå igenom exakt vad factoring innebär för att du skall kunna ta ett beslut om denna finansieringsform är någonting som passar ditt företag.

Factoring med regress

När företaget säljer en faktura med regress så har bolaget rätt att sälja fakturan tillbaka till företaget om den är obetald ett antal dagar från förfallodatum. Detta innebär att i samband med överlåtelsen så övertar factoringföretaget de rättigheter som är förknippade med fakturan. Det som gäller för fakturakunden är att de måste betala hela beloppet på fakturan till factoringföretaget vid förfallodatum. Skulle kunden inte betala sin faktura i tid så kommer det att gå ut påminnelser och i värsta fall indrivning för skulden. När du avtalar om en period med factoringföretaget och denna period passeras så har de rätt att sälja tillbaka fakturan till dig om fakturan förblir obetald.

Factoring utan regress

När du säljer fakturor utan regress så innebär detta att hela risken antas av factoringbolaget. Här krävs ofta en väldigt god kreditvärdighet hos ditt företag för att detta skall godkännas. När man pratar om factoring utan regress så är det endast möjligt att användas vid fakturaköp, ej fakturabelåning. Factoringföretaget tar över alla rättigheter och skyldigheter som är gäller för fakturan. Vad det kommer kosta att använda tjänsten bestäms på kundens betalningsförmåga. Man får en kreditlimit som beslutas på kundens kreditvärdighet och detta bestämmer det maximala belopp som factoringföretaget är villiga att finansiera.

Hur fungerar factoring?

Fakturafinansiering finns i flera olika former. Factoring är vad man kan kalla samlingsbegreppet. Factoring kan ofta anpassas efter bolagets behov, man går igenom de olika former av Factoring som finns och använder sig av det som passar bäst för ert företag.

De vanligaste formerna av Factoring är:

• Fakturabelåning – Fakturor intecknas hos ett factoringföretag till 60-95% av fakturabeloppet
• Fakturaköp – En eller flera fakturor överlåts till ett factoringbolag
• Factoring med regress – fakturor som ej betalas återgår till företaget efter ett visst antal dagar
• Factoring utan regress – Fakturaköp där risken tas över av factoringbolaget när fakturan inte betalas

När använder man factoring?

Att sälja eller belåna sina fakturor är ett snabbt sätt att få in kontanta medel då företaget behöver det som mest för att udvika likviditetsproblem. Löpande utlägg som skatter, inköp och löner är såklart någonting man som företagare har. Ibland dröjer betalningar från kunder och det är just av denna anledning som fler och fler företag använder sig av Factoring. Väldigt vanligt är det bland annat i byggbranschen och andra branscher som har längre projektcykler. Det är ingen ovanlighet att man stöter på leverantörer som har en kredittid på trettio dagar, av denna anledning så behöver dina fakturor till leverantörerna betalas innan du får betalt av din slukund. Du kan med hjälp av att sälja eller belåna kundfakturan täcka detta finansiella glapp.

Den allra vanligaste anledningen till att använda factoring är att du får tillgång till dina kontanta medel tidigare än om du hade väntat på att din kund ska betala sin faktura. Du sparar tid på detta samt att du får in mer likviditet i ditt företag vilket gör att man kan planera satsningar och investeringar bättre för att på sikt få sitt företag att växa. Det bolag du använder för factoring gör alltid en kreditupplysning på gällande fakturakunder vilket ger ditt företag en bra överblick av dina kunders ekonomi. Med detta kan du i sin tur använda factoring för att erbjuda konkurrenskraftiga kredittider till dina kunder eftersom du redan har mottagit dina pengar och kan välja att vara mer flexibel mot dina kunder.