Företagsfinanser
Hos oss hittar du den bästa informationen i Sverige rörande företagsfinansiering. Du kan också jämföra olika långivare som erbjuder alla typer av lån, krediter och factoring. Vi hjälper dig med allt man behöver veta om att låna pengar till ditt företag. Vi listar olika långivare så att du kan jämföra och hitta det bästa företagslånet.
Här på Företagsfinanser rekommenderar vi endast långivare som erbjuder schyssta villkor och som du kan känna dig trygg med.
- Allt du behöver veta om finansieringslösningar
- Info om många olika långivare
- Enkelt att jämföra via Creddo integration
Vi vill att du ska tänka att långivarna konkurrerar om att just ditt företag ska bli kund hos dem, därför tycker vi det är viktigt att du känner till så mycket som möjligt om företagslån och hur du ska göra för att teckna ett bra lån som på sikt ökar intäkterna till ditt företag.
Hos Approva ansöker du enkelt och smidigt om upp till 300 000 kr. Ansökan sker smidigt med hjälp av BankID vilket innebär att du snabbt får svar på din ansökan.
Fortsätt läsa Till långivare
År 2015 grundades Froda med sin tydliga affärsidé om att revolutionera bankupplevelsen för företag. Froda erbjuder möjligheten att enkelt kunna investera i sin idé för att utveckla sin verksamhet.
Fortsätt läsa Till långivare
Qapitala är en långivare som erbjuder checkkredit. Qapitala erbjuder alltså inte de traditionella företagslånen utan de fokuserar främst på att erbjuda en kreditlimit med flexibel återbetalning.
Fortsätt läsa Till långivare
Hos CrediNord går det att ansöka om lånebelopp mellan 10 000 kronor till 1 000 000 kronor. Det går att ansöka om en återbetalningstid som ligger på 6, 12 eller 18 månader.
Fortsätt läsa Till långivare
Fedelta vill vara den långivaren som kan erbjuda ett flexibelt företagslån till företag som är nyligt startade, företag som vill låna inför en avgörande investering eller företag som behöver kapital för att utveckla sin verksamhet
Fortsätt läsa Till långivare
När man ansöker om ett företagslån vill man ofta att det ska ske snabbt och smidigt.
Fortsätt läsa Till långivareFrågor och svar - Företagslån
Varför ska man jämföra företagslån?
Oavsett om du är småföretagare, egenföretagare eller har ett välutvecklat företag så kan du hos oss hitta och jämföra bland olika långivare som vi anser har de bästa villkoren med förmånlig ränta. När du är ute efter ett bra företagslån så finns det många olika långivare på marknaden vilket kan göra att det känns som en djungel. Vi på Företagsfinanser har därför tagit fram de långivare som vi anser är bäst på marknaden idag så att du kan jämföra företagslån bland dessa och i slutändan kan känna att du har gjort en bra jämförelse och att du blir nöjd med det företagslån du väljer..
Vi tycker det är viktigt att inte välja det första bästa lånet man hittar, det finns många olika anledningar till att jämföra olika företagslån. När du ansöker om företagslån så kan det se väldigt annorlunda ut beroende på hos vilken långivare du söker lånet hos. Vi på Företagsfinanser hjälper dig att jämföra hos de bästa långivarna och går grundligt igenom allt man behöver veta gällande företagslån. Vi reder ut begrepp och går noggrant igenom olika aspekter som vi tycker är viktiga att känna till när man är ute på jakt efter ett bra företagslån.
Vad är ett företagslån?
När du behöver kapital till ditt företag så är företagslån ett av flera sätt som du kan öka ditt bolags likviditet utan att behöva minska aktieinnehav. Vi hjälper dig att jämföra och hitta det bästa företagslånet för just ditt företag. På detta sätt kan ni fortsätta bibehålla kontrollen över företaget och kan ta del av värdefull likviditet att använda i er verksamhet. Ett företagslån kan dessutom vara ett sätt att investera i en affärsidé. Vare sig det är ett redan etablerat företag eller ett nystartat. Företagslån kan se väldigt olika ut, det kan handla om lånebelopp på en mindre summor pengar upp till flera miljoner.
Ett företagslån tecknar man hos en bank eller ett finansbolag. Begreppet företagslån innefattar olika typer av av finansieringslösningar så som – företagslån utan säkerhet, företagslån med säkerhet och checkkredit
Ett företagslån tecknar man hos en bank eller ett finansbolag. Begreppet företagslån innefattar olika typer av av finansieringslösningar så som – företagslån utan säkerhet, företagslån med säkerhet och checkkredit
Även factoring där man säljer och belånar fakturor vilket har blivit mer och mer vanligt på senare tid. Ett företagslån utan säkerhet kallas ofta även investeringslån vilket är vanligt för nystartade bolag som är i uppstarten och vill få igång sin verksamhet.
Ett företagslån har ofta en kortare löptid där återbetalningstiden kan variera från allt mellan någon månad till några år. Ett erbjudande på ett företagslån kan se väldigt olika ut baserat på företagets förutsättningar och hos vilken långivare man ansöker om lån hos. Ett företagslån används ibland för att stabilisera sitt kassaflöde, detta behöver inte betyda att det går dåligt för bolaget, det kan exempelvis bero på att företaget har tagit på sig ett flertal olika uppdrag med väldigt stora kostnader eller kanske att företaget ligger i ofas med sin fakturering.
Ett företagslån har ofta en kortare löptid där återbetalningstiden kan variera från allt mellan någon månad till några år. Ett erbjudande på ett företagslån kan se väldigt olika ut baserat på företagets förutsättningar och hos vilken långivare man ansöker om lån hos. Ett företagslån används ibland för att stabilisera sitt kassaflöde, detta behöver inte betyda att det går dåligt för bolaget, det kan exempelvis bero på att företaget har tagit på sig ett flertal olika uppdrag med väldigt stora kostnader eller kanske att företaget ligger i ofas med sin fakturering.
När ska man använda ett företagslån?
Det största användningsområdet för ett företagslån är vanligtvis till investeringar som kan användas till nya maskiner eller för att expandera marknader på olika sätt och vis. Ett företagslån tas oftast med visionen att det ska bringa utveckling för företaget och skapa möjlighet till bättre framtida resultat och omsättning.
Pengarna används ofta för att renovera, köpa in nya maskiner eller annat så som kapital till en ny fastighet. Ett företagslån är bra när det möjliggör investeringar som i framtiden kan öka intäkterna för företaget och samtidigt
När lönar det sig att ta ett lån till företaget?
Man brukar säga att ett lån kan vara en bra idé om det extra kapitalet kan generera intäkter som är större än kostnaderna för lånet. Det finns olika scenarion där det kan vara både en bra idé och en dålig idé att ta ett företagslån.
Det man bör undvika är att ta ett lån om det rör sig om likviditetsproblem som gör att man inte med säkerhet kan betala tillbaka lånet. Om man tillfälligt behöver få in pengar då man exempelvis väntar in en stor betalning från en kund så kan det räknas som ett tillfälle då ett företagslån är en bra idé.
Här följer olika scenarion då det kan vara en bra anledning till att se över en finansiering till företaget. Du kan också läsa mer om lån till lån till företag på vår landningssida om behandlar ämnet i detalj.
Det man bör undvika är att ta ett lån om det rör sig om likviditetsproblem som gör att man inte med säkerhet kan betala tillbaka lånet. Om man tillfälligt behöver få in pengar då man exempelvis väntar in en stor betalning från en kund så kan det räknas som ett tillfälle då ett företagslån är en bra idé.
Här följer olika scenarion då det kan vara en bra anledning till att se över en finansiering till företaget. Du kan också läsa mer om lån till lån till företag på vår landningssida om behandlar ämnet i detalj.
Investera
Företaget kan behöva investera i ny utrustning eller maskiner för att konkurrera bättre på marknaden. Att investera i en ny maskin är inte lika mycket av en risk då de ofta har ett värde i sig även om investeringen inte går som man har tänkt.
Likviditet
Många företag upplever perioder med likviditetsbrist och anledningarna kan vara många. Ibland kan man behöva likviditet när man inväntar intäkter eller betalning från kund. Ett lån kan vara en lösning om man ser det som en tillfällig lösning.
Köpa in varulager
Ett stort inköp av varor kan vara kostsamt för företagets ekonomi, speciellt om det är en situation där man inte får betalt direkt för varorna. Företaget kanske ser en kommande period av högtryck där man behöver köpa in ett stort antal varor. Ett företagslån kan vara ett bra sätt att fylla på sitt lager för att inte gå miste om intäkter.
Investeringslån
Ett av de allra vanligaste sortens lån för företag idag är investeringslån. Ett investeringslån är precis som namnet anger ett lån som företaget kan ansöka om när man behöver pengar till att investera av olika anledningar, det kan exempelvis vara:
•Inköp av maskiner och dyra verktyg, kassasystem
•Datorer, kontorsmöbler, skärmar och andra inventarier
•Ett investeringslån för att köpa ett annat företag
•Köp av lokal, lagerlokal eller kontorslokaler
Marknadsföring
Att öka synligheten för sin produkt och sitt företag kan vara just det ditt företag behöver för att komma igång med försäljningen. Med ett företagslån kan man få det kapital man behöver för att kunna annonsera och få ut reklam. Man bör dock vara beredd på att marknadsföring kan ha en fördröjd positiv effekt, intäkterna kan ofta öka i företaget men det kan ta tid.
Nyanställa
Att nyanställa personal kan vara ett utmärkt sätt att få sina intäkter att växa. Ibland kan man behöva ta ett företagslån för att utöka sin personalstyrka och samtidigt ta in fler uppdrag och öka sina intäkter på det viset, kanske är det så att man har sett en stor ökad efterfrågan för sitt företag för en kommande period.
Köpa in varulager
Ett stort inköp av varor kan vara kostsamt för företagets ekonomi, speciellt om det är en situation där man inte får betalt direkt för varorna. Företaget kanske ser en kommande period av högtryck där man behöver köpa in ett stort antal varor. Ett företagslån kan vara ett bra sätt att fylla på sitt lager för att inte gå miste om intäkter.
Om man går ett tag bakåt i tiden så var man som företagare tvungen att ansöka om lån via sin bank, en process som ofta inneburit ett flertal möten på bankkontoret där man tillhandahållit dokument som efterfrågats och fått gå igenom affärsplaner och budgetar. Även om detta självklart fortfarande förekommer så är det numera vanligt att via en digital långivare ansöka om företagslån, stora som små.
Hitta den billigaste finansieringslösningen till ditt företag
För att hitta det billigaste lånet för just ditt företag så kan du behöva ha lite tålamod och vara beredd på att jämföra samtliga företagslån. Ett företagslån som betalas igen i förtid är i princip alltid det billigaste lånet. Om du är i behov av ett kortsiktigt lån som du har tänkt lösa i förtid så råder vi dig att välja ett av bolagen som vi listar som inte har någon avgift för att lösa ett lån i förtid.
Man kan även säga att ju kortare löptid du har på lånet desto billigare blir det, du kan längre ned i denna genomgång se ett räkneexempel på hur stor skillnaden blir på kostnaden när du ökar återbetalningstiden från 8 till 24 månader. Eftersom företagslån för det mesta behandlas individuellt per långivare så går det inte rakt av att säga vem som har det billigaste lånet för just ditt företag.
Du behöver gå igenom de långivare som finns för att komma fram till vilken långivare som erbjuder dig det billigaste lånet. Som vi tidigare nämnt så är det viktigt att läsa på om dolda avgifter och ta reda på vad den totala slutkostnaden på lånet kommer att bli.
Man kan även säga att ju kortare löptid du har på lånet desto billigare blir det, du kan längre ned i denna genomgång se ett räkneexempel på hur stor skillnaden blir på kostnaden när du ökar återbetalningstiden från 8 till 24 månader. Eftersom företagslån för det mesta behandlas individuellt per långivare så går det inte rakt av att säga vem som har det billigaste lånet för just ditt företag.
Du behöver gå igenom de långivare som finns för att komma fram till vilken långivare som erbjuder dig det billigaste lånet. Som vi tidigare nämnt så är det viktigt att läsa på om dolda avgifter och ta reda på vad den totala slutkostnaden på lånet kommer att bli.
Ett lån med lång amorteringstid är billigare. Men inte i längden!
Om du söker ett företagslån där kostnaden varje månad är så låg som möjligt så kan man söka efter längre amorteringstid. Du kommer på detta sätt att få lägre inbetalningar varje månad. På lång sikt är detta dock någonting som innebär att din lån faktiskt blir dyrare. När du söker ett företagslån så måste du avgöra hur snabbt du vill bli av med lånet och hur stora kostnader företaget klarar av. Ett bra sätt är att gå in hos de olika långivarna som vi listar, många av dem har räkneexempel med reglage där du kan välja ett lånebelopp och en amorteringstid för att få se en ungefärlig kostnad.
Företag
Approva
Vårat betyg
Ränta
Individuell
Digital process
Ja
Minsta lånebelopp
10 000 kr
Maximalt lånebelopp
1 000 000 kr
Företag
Froda
Vårat betyg
Ränta
Individuell
Digital process
Ja
Minsta lånebelopp
10 000 kr
Maximalt lånebelopp
2 000 000 kr
Företag
Qapitala
Vårat betyg
Ränta
Individuell
Digital process
Ja
Minsta lånebelopp
10 000 kr
Maximalt lånebelopp
1 000 000 kr
Företag
Credi Nord
Vårat betyg
Ränta
Individuell
Digital process
Ja
Minsta lånebelopp
10 000 kr
Maximalt lånebelopp
1 000 000 kr
Företag
Fedelta
Vårat betyg
Ränta
Individuell
Digital process
Ja
Minsta lånebelopp
10 000 kr
Maximalt lånebelopp
1 000 000 kr
Företag
Aros Kapital
Vårat betyg
Ränta
Individuell
Digital process
Ja
Minsta lånebelopp
10 000 kr
Maximalt lånebelopp
10 000 000 kr
Företag
Creddo
Vårat betyg
Ränta
Individuell
Digital process
Ja
Minsta lånebelopp
10 000 kr
Maximalt lånebelopp
10 000 000 kr
Företag
Corpia
Vårat betyg
Ränta
Individuell
Digital process
Ja
Minsta lånebelopp
10 000 kr
Maximalt lånebelopp
1 000 000 kr
Företag
Capcito
Vårat betyg
Ränta
Individuell
Digital process
Ja
Minsta lånebelopp
10 000 kr
Maximalt lånebelopp
2 000 000 kr
Frågor & Svar - Säkerheter för företagslån
Varför ska man jämföra företagslån?Vad är ett företagslån utan säkerhet?
Ett företagslån utan säkerhet är vanligast när man söker kapital för att starta sin nya verksamhet eller investera i en affärsidé. Ett lån utan säkerhet innebär att det inte finns någon egendom som sätts i pant för att lånet skall kunna beviljas. Det finns dock andra krav som kan uppkomma för att lånet skall beviljas.
Många långivare kan bevilja ett lån utan säkerhet någorlunda snabbt, dessa belopp är dock vanligtvis mindre än ett lån som beviljas med säkerhet. Ett lån utan säkerhet kräver sällan möten mellan långivaren och företaget, det är ett lån som kan jämföras ganska likt mot ett privatlån för privatpersoner. Någonting som är vanligt är att långivaren kräver att en eller flera personer går i personlig borgen för att lånet skall beviljas. Långivaren känner sig säkrare då en personlig borgen sätts vilket innebär att borgenärerna blir betalningsskyldig om företaget inte klarar av att betala av lånet. Man kan alltså vara flera borgensmän
Många långivare kan bevilja ett lån utan säkerhet någorlunda snabbt, dessa belopp är dock vanligtvis mindre än ett lån som beviljas med säkerhet. Ett lån utan säkerhet kräver sällan möten mellan långivaren och företaget, det är ett lån som kan jämföras ganska likt mot ett privatlån för privatpersoner. Någonting som är vanligt är att långivaren kräver att en eller flera personer går i personlig borgen för att lånet skall beviljas. Långivaren känner sig säkrare då en personlig borgen sätts vilket innebär att borgenärerna blir betalningsskyldig om företaget inte klarar av att betala av lånet. Man kan alltså vara flera borgensmän
Det är viktigt att känna till och veta om vad det innebär att vara borgenär för ett företagslån utan säkerhet. Det enklaste sättet att förklara det på är att det är du som privatperson som blir betalningsskyldig och ansvarar för att betala skulden om företaget inte kan göra detta. Precis som med ett vanligt privatlån så kommer skulden att drivas vidare till kronofogden om lånet inte betalas av enligt plan. I vissa fall kan man ansöka om ett lån med en slags ”delad säkerhet” och borgen.
Vad är vanligt för ett lån utan säkerhet?
Snabbt att ansöka om
Det finns en hel del aktörer på marknaden som erbjuder företagare snabba och enkla ansökningsprocesser och utbetalning av lån. Detta har uppkommit under de senare åren då de större bankerna ofta kräver en hel del papper, dokument och uppvisad affärsplan även för att få ta ett ”mindre” lån. Detta skiljer sig väldigt mycket bland långivarna.
Mindre summor
Det är sällsynt att ett lån utan säkerhet överstiger 500 000 kr. Behöver man låna större summor än detta så krävs det allt som oftast någon slags säkerhet. Det finns undantagsfall och visar sig olika från långivare till långivare. Man kan behöva visa upp företagets ekonomiska historik och betalningsförmåga.
Det finns en hel del aktörer på marknaden som erbjuder företagare snabba och enkla ansökningsprocesser och utbetalning av lån. Detta har uppkommit under de senare åren då de större bankerna ofta kräver en hel del papper, dokument och uppvisad affärsplan även för att få ta ett ”mindre” lån. Detta skiljer sig väldigt mycket bland långivarna.
Mindre summor
Det är sällsynt att ett lån utan säkerhet överstiger 500 000 kr. Behöver man låna större summor än detta så krävs det allt som oftast någon slags säkerhet. Det finns undantagsfall och visar sig olika från långivare till långivare. Man kan behöva visa upp företagets ekonomiska historik och betalningsförmåga.
Kortare amorteringstider
Lån utan säkerhet betalas oftast av inom 2 år. Man kan ansöka om lån som betalas av inom allt från någon månad upp till 24 månader. Det kan anses som en relativt kort amorteringstid som dock inte behöver påverka företagets ekonomi alltför mycket.
Vanligast att gå i personlig borgen
Många långivare kräver att man går i personlig borgen, detta innebär som tidigare nämnt att du själv som privatperson blir betalningsskyldig om företaget inte klarar av att betala skulden enligt lånets villkor. Ibland behöver man vara mer än en person som går i personlig borgen.
Lån utan säkerhet betalas oftast av inom 2 år. Man kan ansöka om lån som betalas av inom allt från någon månad upp till 24 månader. Det kan anses som en relativt kort amorteringstid som dock inte behöver påverka företagets ekonomi alltför mycket.
Vanligast att gå i personlig borgen
Många långivare kräver att man går i personlig borgen, detta innebär som tidigare nämnt att du själv som privatperson blir betalningsskyldig om företaget inte klarar av att betala skulden enligt lånets villkor. Ibland behöver man vara mer än en person som går i personlig borgen.
Vad kostar företagslånet?
Vad är räntan på företagslån?. Jo, när man tar ett lån så kommer det såklart med en kostnad. En kostnad i form av ränta och andra avgifter som gör det möjligt från långivarens håll. Om kreditupplysning och annan nödvändig information inkommit till långivaren så kommer räntan och kostnaden för lånet presenteras för ditt företag. Om du blir erbjuden ett lån med ränta så kommer denna ränta att utgöra en procentantdel av lånebeloppet och detta är någonting som man vanligtvis betalar tillbaka månadsvis. Detta är en ränta som kan vara både rörlig och bunden, du kan även ansöka om lån som är räntefria. Ett räntefritt lån betalas istället tillbaka med fasta månadsbelopp. Utöver räntan så kan det tillkomma uppläggnings- och aviavgifter.
Det finns olika fördelar och nackdelar med att ha en fast ränta respektive en rörlig ränta. Om företaget tecknar ett lån med rörlig ränta så följer den marknadsräntan vilket innebär att det kan gå både upp och ner. Nackdelen med detta är att man inte kan budgetera för ett exakt månadsbelopp. Fördelen är att man kan ta del av räntesäkningar och på så vis lösa sitt lån i förtid till en billigare kostnad. Går man i tankar om att ta ett lån som man tänker lösa i förtid kan det alltså vara bra ett ta ett lån med rörlig ränta.
Vilka krav ställs på att få ett företagslån beviljat?
Det viktigaste för en långivare för att bevilja en låneansökan är att företaget kan uppfylla alla villkor som ställs. Idag kan alla de flesta bolagsformer ansöka om lån och det är en väldigt aktiv marknad. Vare sig du har ett aktiebolag, handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag så kan du ansöka om ett företagslån. Förutsättningarna för att just ditt företag ska kunna ta ett företagslån är olika vid varje ansökan hos varje enskild långivare, det ställs olika krav och villkor för att lånet skall beviljas. För det mesta är processen dock väldigt lik varann oavsett hos vilken långivare du söker ditt lån hos.
De krav som de flesta långivare ställer är att det skall finnas en F-skattesedel och att företaget är registrerat i Sverige (Bolagsverket). Vanligt är även att du skall kunna presentera en affärsplan och budget som visar att detta är genomförligt och noggrant planerat. För att kunna få ett lån beviljat så behöver man uppvisa en god ekonomi hos företaget vilket visas genom den kreditupplysning som tas när man ansöker om ett företagslån. Bokslut och balansräkningar är underlag som ofta används, för nystartade företag så är det som sagt affärsplanen och den planerade budgeten som visar den framtida betalningsförmågan.
Allt detta är information som långivaren behöver om ditt företag för att kunna få en helhetsbild om företagets möjligheter till att betala tillbaka lånet. Ovanstående parametrar är också det som kommer att bestämma vilken ränta som företaget kommer att få betala på sitt lån.
De krav som de flesta långivare ställer är att det skall finnas en F-skattesedel och att företaget är registrerat i Sverige (Bolagsverket). Vanligt är även att du skall kunna presentera en affärsplan och budget som visar att detta är genomförligt och noggrant planerat. För att kunna få ett lån beviljat så behöver man uppvisa en god ekonomi hos företaget vilket visas genom den kreditupplysning som tas när man ansöker om ett företagslån. Bokslut och balansräkningar är underlag som ofta används, för nystartade företag så är det som sagt affärsplanen och den planerade budgeten som visar den framtida betalningsförmågan.
Allt detta är information som långivaren behöver om ditt företag för att kunna få en helhetsbild om företagets möjligheter till att betala tillbaka lånet. Ovanstående parametrar är också det som kommer att bestämma vilken ränta som företaget kommer att få betala på sitt lån.
Viktiga saker att tänka påoch att undvika
En av de viktigaste delarna att gå igenom noggrant när man ansöker om ett företagslån är kostnaderna. D.v.s. vad du faktiskt kommer att betala i slutändan för att acceptera och motta detta lån. Prissättningen varierar hos varje långivare vilket gör det ännu viktigare att jämföra de olika långivare som vi listar. Värt att tänka på är även att det inte finns någon skyldighet för långivaren att påvisa den effektiva räntan. Kolla noggrant igenom den exakta kostnaden för lånet innan man slutför sin låneansökan, beroende på företagets kreditvärdighet och betalningsförmåga så kommer lånets villkor och kostnad att se olika ut för varje ansökan du gör.
Bindande ansökningar är ett begrepp som innebär att ett lån kommer att betalas ut direkt då ansökan beviljas. Detta är någonting som kan vara både bra och dåligt. Om företaget är ute efter ett lån där man vill att ansökan ska snabbt behandlas och få sina lånade pengar utbetalda omgående så är det rätt väg att gå. Här gäller det dock alltså att läsa på om långivaren och vad man faktiskt ansöker om innan man skickar in sin ansökan. Ofta vill man gå igenom sina alternativ vilket är det vi rekommenderar och därför är det viktigt att känna till detta för att undvika negativa överraskningar.
Bindande ansökningar är ett begrepp som innebär att ett lån kommer att betalas ut direkt då ansökan beviljas. Detta är någonting som kan vara både bra och dåligt. Om företaget är ute efter ett lån där man vill att ansökan ska snabbt behandlas och få sina lånade pengar utbetalda omgående så är det rätt väg att gå. Här gäller det dock alltså att läsa på om långivaren och vad man faktiskt ansöker om innan man skickar in sin ansökan. Ofta vill man gå igenom sina alternativ vilket är det vi rekommenderar och därför är det viktigt att känna till detta för att undvika negativa överraskningar.
Orsaker till avslag på ansökan till företagslån
Ett företagslån godkänns inte alltid. Det kan bero på flera olika anledningar. Kanske anser långivaren att lånebeloppet inte matchar omsättningen på firman. De kan hända att de inte känner sig säkra på affärsidén eller syftet med lånet. Ibland får man avslag på sin låneansökan och ibland kan man bli erbjuden att låna en lägre summa. Den viktigaste faktorn är förstås företagets kreditvärdighet. Kreditvärdigheten baseras på största del till omsättningen för företaget som ansöker om lånet. Man brukar säga att om man har god kreditvärdighet och ansöker om ett lånebelopp som motsvarar en månadsomsättning, då beviljas man troligen lånet.
De flesta långivare har en individuell bedömning på låneansökningar. Detta innebär att det inte behöver vara kört för att man blir nekad ett lån hos en specifik långivare. Vi rekommenderar att du jämför olika långivare och ansöker om lån på flera håll för att öka dina chanser till att få ett företagslån beviljat. Dessutom gör man detta för att försöka hitta det billigaste företagslånet för just ditt företag.
Kontokredit
Att ansöka om en kontokredit för sitt företag kan vara ett bra sätt att säkerställa god tillgång till likvida medel. När inköp görs löpande och dina leverantörer snabbt vill få in betalningar för detta så kan kontokredit vara ett bra alternativ. Det är vanligt att företag i Sverige idag kämpar med bristande likviditet, både för stora och små företag. Detta beror ofta på ojämna strömmar av utgifter. När man har en kontokredit tillgänglig så säkerställer man att det alltid finns en buffert till att betala oväntade utgifter. Ibland är kunder sena med betalningar vilket kan påverka företagets likviditet. Kontokredit kallas även för företagskredit, checkkredit och kontraktskredit.
Finanseringsformen kontokredit är idag väldigt populär hos både små och stora företag, tjänsten fungerar på så vis att den kopplas direkt till bankkontot. Du kan sedan använda dessa företagskrediter likt ett kreditkort där du bara betalar för den del som du använder av krediten. Återbetalning för en kontokredit kan ofta ske väldigt flexibelt. Man återbetalar ofta i den takt som passar företaget och det sker oftast månadsvis. Många långivare har dock ett lägsta belopp som man måste återbetala varje månad.
Finanseringsformen kontokredit är idag väldigt populär hos både små och stora företag, tjänsten fungerar på så vis att den kopplas direkt till bankkontot. Du kan sedan använda dessa företagskrediter likt ett kreditkort där du bara betalar för den del som du använder av krediten. Återbetalning för en kontokredit kan ofta ske väldigt flexibelt. Man återbetalar ofta i den takt som passar företaget och det sker oftast månadsvis. Många långivare har dock ett lägsta belopp som man måste återbetala varje månad.
När man använder en kontokredit så är det alltså kopplat till ett bankkonto, man utnyttjar aldrig krediten förrän det inte finns några pengar på det aktuella kontot. Saknas det kapital så utnyttjar man krediten som man sedan återbetalar i den takt som man kommit överens om. Man ansöker och får beviljat en viss kreditgräns som man kan utnyttja men man betalar aldrig mer än för den kredit som man använder. Kostnaden för en kontokredit är den ränta som har bestämts för den del av krediten som nyttjas. Precis som med andra företagslån så kan det tillkomma andra avgifter så som uppläggningsavgift och liknande.
Hos Approva ansöker du enkelt och smidigt om upp till 300 000 kr. Ansökan sker smidigt med hjälp av BankID vilket innebär att du snabbt får svar på din ansökan.
Fortsätt läsa Till långivareÅr 2015 grundades Froda med sin tydliga affärsidé om att revolutionera bankupplevelsen för företag. Froda erbjuder möjligheten att enkelt kunna investera i sin idé för att utveckla sin verksamhet.
Fortsätt läsa Till långivareQapitala är en långivare som erbjuder checkkredit. Qapitala erbjuder alltså inte de traditionella företagslånen utan de fokuserar främst på att erbjuda en kreditlimit med flexibel återbetalning.
Fortsätt läsa Till långivareBra punkter att jämföra mellan olika långivare
This is a block of text. Double-click this text to edit it.
Snabbt att ansöka om
Det finns en hel del aktörer på marknaden som erbjuder företagare snabba och enkla ansökningsprocesser och utbetalning av lån. Detta har uppkommit under de senare åren då de större bankerna ofta kräver en hel del papper, dokument och uppvisad affärsplan även för att få ta ett ”mindre” lån. Detta skiljer sig väldigt mycket bland långivarna.
Mindre summor
Det är sällsynt att ett lån utan säkerhet överstiger 500 000 kr. Behöver man låna större summor än detta så krävs det allt som oftast någon slags säkerhet. Det finns undantagsfall och visar sig olika från långivare till långivare. Man kan behöva visa upp företagets ekonomiska historik och betalningsförmåga.
Kortare amorteringstider
Lån utan säkerhet betalas oftast av inom 2 år. Man kan ansöka om lån som betalas av inom allt från någon månad upp till 24 månader. Det kan anses som en relativt kort amorteringstid som dock inte behöver påverka företagets ekonomi alltför mycket.
Vanligast att gå i personlig borgen
Många långivare kräver att man går i personlig borgen, detta innebär som tidigare nämnt att du själv som privatperson blir betalningsskyldig om företaget inte klarar av att betala skulden enligt lånets villkor. Ibland behöver man vara mer än en person som går i personlig borgen.
Frågor och svar - Företagslån
Kan man få ett företagslån trots att företaget har en betalningsanmärkning?
Ja, det är möjligt att få ett företagslån beviljat trots att företaget har betalningsanmärkning. Långivaren kan komma att kräva underlag på företagets ekonomiska situation innan en ansökan godkänns. Man kan även få räkna med att det blir högre räntesatser och kostnader på lånet. Det är även möjligt att ett mindre lånebelopp erbjuds.
Går det att låna utan säkerhet?
Att låna utan säkerhet är vanligt, speciellt för nystartade bolag. Ett företagslån utan säkerhet innebär ett lån där man inte pantsätter någonting för lånet. Det kan istället vara ett krav på att man behöver gå i personlig borgen för att få företagslånet beviljat.
Vilken ränta kommer jag få på företagslånet?
Räntan som du kommer att få på ditt företagslån varierar beroende på långivare samt din kreditbedömning. Även säkerhet på lånet spelar in. Det som tas i beaktning när du ansöker om ett lån, för att bestämma räntan på din återbetalning är bland annat omsättning, budget och kassaflöde.
Hur fungerar start-up lån?
Start-up lån är till för nystartade företag. När företaget i fråga inte kan visa upp något bokslut eller någon omsättning så kommer ansökan behandlas genom att långivaren begär in en affärsplan, budget och eventuella strategier för hur företaget kan komma att växa med hjälp av lånet. Det är alltid svårare att få ett företagslån som ett nystartat företag, man kan få räkna med att det krävs personlig borgen.
Vad innebär borgen?
När du går i personlig borgen för att få teckna ett företagslån så blir du som privatperson betalningsskyldig för lånet. Detta gäller om företaget inte lyckas betala lånet enligt lånevillkoren. Säkerheten för långivaren är dig som privatperson och din kreditvärdighet.
Hur ofta kan man ta företagslån?
Om ditt företag har låneutrymme så kan man låna så ofta man vill. Det är inga konstigheter med att jämföra företagslån på nytt för att få olika bud från olika långivare.
Kan man betala av lån i förtid?
Företagslån kan alltid lösas i förtid. I vissa fall debiteras en avgift för detta. Det är viktigt att man läser de villkor som gäller för lånet innan man slutför sin låneansökan och får pengarna utbetalt.
Hur mycket kan man låna?
De vanligaste intervallet på lånebelopp ligger mellan 500 000 kr – 5 000 000 kr. Ofta kan man låna mer än så om man har säkerhet för lånet. Det går även att låna mindre belopp utan säkerhet med valbar löptid.
Bör jag låna via bank eller annan kreditgivare?
När man ansöker om ett företagslån vill man ofta att det ska ske snabbt och smidigt. De digitala kreditgivarna som vi listar här på Företagsfinanser specialiserar sig ofta på mindre företag som snabbt och enkelt kan ansöka om ett lån med hjälp av en kreditupplysning och information kring företagets omsättning. Ibland krävs det mer dokumentation men i regel är det väldigt enkelt att jämföra och ansöka om lån. När man söker om lån hos en bank så kräver de ofta en ganska omfattande dokumentation kring företagets ekonomiska situation samt en tydlig affärsplan. En bank kommer allt som oftast kräva säkerhet för att bevilja lån.
Hur mycket kostar det att ta ett företagslån?
Det görs oftast en individuell bedöming som avgörs baserat på kreditupplysningen på ditt företag som berättar om företagets ekonomi. Ränta och avgifter kan se olika ut hos de olika långivarna vilket gör det viktigt att jämföra olika företagslån. Det finns även långivare som har lika hög avgift för alla företag.
När får jag pengarna från mitt beviljade lån?
När du jämför långivare och ansöker om företagslån via Företagsfinanser så kan du räkna med att det går fort att få svar på låneansökan. Lånet betalas ofta ut inom 24 timmar, ibland kan det ta längre än så. I regel behandlas låneansökan väldigt snabbt och smidigt.
Behöver jag bokföra företagslånet?
Om du tecknar ett kortfristigt lån på max ett år så skall man bokföra på ett 28-konto. Tecknar man ett lån på längre tid än ett år så bokför man lånet på ett 2390 konto. När en lånesumma betalas ut för ett lån som är kortfristigt så kommer detta bokföras på exempelvis 1930 (debet) & 2840 (kredit). När man återbetalar så hamnar den amortering man gör på skuldkonto 2840 samtidigt som räntor och andra avgifter bokförs på 8420.
Hur görs en kreditvärdering på företag?
En kreditvärdering på en privatperson görs på ett lite annat sätt än för ett företag. För en privatperson utgår man från den nuvarande inkomsten, som i regel är ganska stabil, och räknar sen av lån och andra utgifter för att få fram en ”kvar att leva för kalkyl” eller något liknande.
Kreditvärdera företag
Alla banker och långivare har sina egna modeller för att sätta ett kreditbetyg på ett företag. Vad som dock är gemensamt för dem är att de behöver analysera företagets förmåga att betala av sina lån.
Ett företags omsättning är sällan konstant, till skillnad mot en privatpersons lön, dessutom har man olika lönsamhet på olika typer av försäljning. Av den anledningen måste en långivare ta hänsyn till allt från omsättning och bruttomarginal till lagervärde och företagets kostnadsbas.
Värdera förra årets balans och resultat
Den traditionella modellen för att kreditbedöma ett företag är att gå igenom förra årets och ibland de senaste tre årens balans- och resultaträkning. Man räknar då fram en genomsnittlig vinst och prognostiserar framtida lönsamhet utifrån det. När banken kommit fram till en vinst som företaget bör hålla framöver kan de sen räkna ut vilken lånekostnad företag klarar av.
Brister i modellen
En tydlig brist i den här modellen är dess trubbighet. Företag tenderar förvisso att hålla ungefär samma utveckling över tid. De flesta företagen är inte skalbara och kan gå från 10 miljoner i omsättning med 0,5 miljoner i vinst tre år i rad till 50 miljoner i omsättning och 8 miljoner i vinst året efter.
Samtidigt räcker det med mindre förändringar i ett företags orderbok eller lönsamhet för att ge ganska stora resultat. Ett par mellanår kan därmed göra att ni inte får låna pengar idag trots att lånet kanske är en möjlighet för att skapa tillväxt och lönsamhet imorgon.
Om ni dessutom har en riktigt tillväxt just nu, som er ut att hålla i sig, kommer den traditionella värderingsmodellen inte ta hänsyn till det.
Öppna upp kundreskontran för kreditvärdering
De nya långivarna som har etablerat sig på företagsmarknaden har i många fall nyttjat digitalisering och innovation till både din och deras fördel. Några långivare gör en kreditvärdering genom att koppla upp sig mot ditt ekonomihanteringssystem. På det sättet tar de del av din kundreskontra och kan i realtid se hur det går för företaget.
Kreditbedömning beserat på nutid
Istället för att räkna på er försäljning genom de senaste tre årens bokslut kan de alltså räkna på det senaste halvåret. Dessutom blir det lättare att ta hänsyn till säsongsbetonade förändringar som annars skulle kunna ligga er i fatet.
Olika kreditbetyg från olika långivare
Bli inte förvånad om olika banker och långivare erbjuder olika villkor och sätter olika kreditbetyg på er. Det skulle till och med vara konstigt om alla banker gav er samma betyg och erbjudande, med tanke på att de räknar så olika på ert företags historik, nutid och lönsamhet.
Förvärvskredit – låna för att köpa ett företag
Det är alltid lättare att köpa in mer omsättning och lönsamhet än att växa organiskt och ta kunder av era konkurrenter. Om ert företag omsätter 15 miljoner och ni köper ett företag som omsätter 7,5 miljoner kan ni alltså öka er försäljning med 50%, på en affär!
Utmaningen med att växa genom förvärv är att det kostar en hel del pengar. Om du ska köpa ett företag som omsätter 7,5 miljoner och gör 1 miljon i vinst får du antagligen räkna med 3-4 miljoner i köpeskilling. Att finansiera det köpet kan du göra på flera sätt, några av dem är:
- Kontant betalning på tillträdet
- Kontant betalning över tid, baserad på exempelvis omsättning eller resultat
- Säljarrevers, du tar över hela företaget och lånar en del av köpeskillingen av säljaren
- Nyemitterade aktier i moderbolaget och betala med aktier
- Ta ett lån och köp med bankens pengar, en så kallad förvärvskredit
Förvärv sker ofta med en kombination av lån och kapital
De allra flesta förvärven genomförs med en del kontanta medel och en del företagslån. I större affärer är reverser och nyemission av aktier vanliga, framför allt från bolag som är noterade på börs eller lista. Anledningen till att många förvärv inte enbart görs med lån är att bankerna numera är enormt restriktiva med att låna till förvärv. Lånar du från en traditionell storbank kommer de troligen inte låna ut mer än 50% av köpeskillingen. De räknar dessutom med att du ska amortera på 5 år, vilket är ganska snabbt i det här sammanhanget.
Information om långivare och finansinstitut
Almi företagslån
Om du ska köpa ett företag för 4 miljoner och banken beviljar 2 miljoner i lån men du inte har de sista 2 miljonerna kan Almi vara ett alternativ. Almi är statligt ägda och har som syfte att bidra till tillväxt och företagens utveckling i landet. De får inte konkurrera med bankerna utan måste komplettera. Det innebär i praktiken att de måste lägga sig på en högre ränta än banken gör. Får du låna av banken för 6% ränta kan du räkna med att Almi lägger sig på 8%.
Storbankens lån – Inte så lätt som man tror
Många stora banker gör ett riktigt bra jobb på många saker, men att dela risk med entreprenörer är inte deras starka sida. Ett förvärv ska kännas vattentätt för att du ska få med dig banken i affären. Om Almi erbjuder dig 20% av köpeskillingen i lån kan storbanken backa från 50%, dra ner till 40% och sen står du med totalt 60% lån och 40% kontantinsats. Även om du hade hoppats på att bara lägg 30% i insats.
Nya långivare – Hjälper de till vid förvärv?
Om du ska köpa ett företag eller en hyresfastighet i mindre storlek, ett par miljoner eller ett par hundra tusen, då kan nya långivare ofta hjälpa till. De kommer givetvis räkna på affären och välja att hjälpa dig om de ser en lönsamhet. Ska du till exempel låna 500.000 kr för att köpa en mindre restaurang kan det vara lämplig att prata med flera aktörer.
Olika långivare för företag på marknaden
Oavsett om den vanliga banken säger ja eller nej bör du alltid konkurrensutsätta deras erbjudande. Det finns många olika långivare som erbjuder företagslån idag. Vi samarbetar med flera av dem och våra partners utmärker sig genom att vara både innovativa och digitala samtidigt som de värnar om dig som kund och din affärsverksamhet.
OPR Företagslån
Ägs av OPR Finance AB som startades redan 20006 och omsatte närmare en kvarts miljard under 2018. OPR erbjuder företagslån från 30.000 kr upp till 500.000 kr och återbetalningstider ända ned på 1 månad. De erbjuder främst kortare lån med löptider upp till 18 månader. Det som framför allt utmärker OPR är att de ger besked på din låneansökan på så lite som 15 minuter och erbjuder även snabb utbetalning.
Qred
Qred är en komet inom branschen för finansiering och sticker ut hakan med att erbjuda enkla företagslån. Inga fasta avgifter, ingen bindningstid och enkel digital ansökan. Under 2018 nådde man en omsättning på nästan 150 miljoner kronor, en ökning med närmare 100% mot 2017. Finansiering erbjuds från 10.000 kr upp till hela 1 miljon och även här kort amorteringstid, 6 månader är lägsta och 18 månader är längsta återbetalningstiden.
Swedbank & SEB
Storbankernas lån till företag är överlag kända för att vara bra, om man får lånet. De har i regel långa processer för att fatta beslut och några av bankerna satsar främst på finansiering till lite större företag. Swedbank och SEB erbjuder lån, både i form av kontokrediter och som olika slags investeringslån. Som regel bör du ha dina övriga bankärenden hos dem för att vara en möjlig lånekund. Har du ansökt om företagslån hos Swedbank eller SEB bör du ta med offerten till ett par andra långivare och låneförmedlare. Utmana bankerna och jämför vem som kan ge dig bäst villkor och enklast ansökningsproce
Approva
Ett företagslån på 30.000 kr upp till 300.000 kr kan du ansöka om hos Approva. De vill göra det enkelt för dig som företagare att få tag på extra kapital, vid investering eller tillväxt som exempel, utan långa processer och huvudbry. Ansökan görs snabbt, direkt i telefonen om du vill med mobilt bank-id. Företagslån med snabb utbetalning är inte så vanligt men det är en av ledstjärnorna hos Approva. För att göra det hela extra enkelt har de valt bort räntesättningen, du betalar istället en fast avgift på lånet, en summa som är samma under hela lånetiden.
Aros kapital
När man ansöker om ett företagslån vill man ofta att det ska ske snabbt och smidigt. De digitala kreditgivarna som vi listar här på Företagsfinanser specialiserar sig ofta på mindre företag som snabbt och enkelt kan ansöka om ett företagslån med hjälp av en kreditupplysning och information kring företagets omsättning. Ibland krävs det mer dokumentation men i regel är det väldigt enkelt att jämföra och ansöka om lån. Ett exempel är alltså Aros kapital När man söker om lån hos en bank så kräver de ofta en ganska omfattande dokumentation kring företagets ekonomiska situation samt en tydlig affärsplan. En bank kommer allt som oftast kräva säkerhet för att bevilja lån.
Corpia
Corpia är bolaget som började som förmedlare av andras lån för att sen stöpa om sin verksamhet och själva bli långivare. Deras fokus är att hjälpa företag som behöver finansiering av större belopp. Ska du ta ett företagslån på 10.000 kr bör du välja någon annan av våra långivare. Om du däremot behöver låna 2 miljoner till företaget, för ett förvärv eller en investering som exempel, då kanske Corpia blir din kommande finansieringspartner.
Mynt
Den digitala kontokrediten som räknas fram automatiskt heter Mynt. Här kopplar du upp din företagsbank mot Mynts portal, får ett låneutrymme och en ränta framräknad och kan sen börja göra uttag. I stora drag är det som att skaffa en extra checkkredit, en kontokredit till företaget. Avgiften för lånet är tydlig och transparent, helt enkelt en tjänst värd att titta närmare på.
Capcito
Om du jämför priser på fakturaköp ska du inte bli förvånad om Capcito dyker upp på topplistan. De har en digital tjänst för fakturaköp som med hjälp av sin höga grad av automatisering kan hålla priserna nere. Prissättning sker alltid individuellt och av den anledningen ska du jämföra flera aktörer, det kan vara någon annan som passar bättre för just dig. Förutom fakturaköp erbjuder Capcito också företagslån. Du kan låna så lite som 1.000 kr och ända upp till 2 miljoner genom deras snabba och genomtänkta lånetjänst.
Froda
Froda kallar sitt erbjudande för det schyssta företagslånet. Har verksamheten haft en aktiv försäljning i minst sex månader är du välkommen att ansöka om lån. Förutom en personlig borgen krävs inga säkerheter. För den som har ett ganska nystartat företag och behöver låna för att kunna få fart på firman, bygga upp lager, skaffa utrustning, göra en marknadsföringskampanj eller liknande så kan Froda vara ett alternativ. Även om de pratar mycket om små företag och små projekt erbjuder de lån hela vägen upp till två miljoner kronor.
Dbt
Företaget startades under 2017 och har som mål att hjälpa företag med lån och finansiering av olika projekt. De omsatta 10 miljoner 2018 vilket tyder på att de genomfört ett antal finansieringar även om de inte vuxit i den omfattningen som några andra aktörer har. Man erbjuder en ränta på företagslån från 5% till 9%, något som låter riktigt bra och i nivå med både storbankerna och Almi. Det man bör komma ihåg är att låga räntor är för de som har riktigt välmående bolag och säkerheter bakom sina lån. Har du en vision men inget track record är det andra långivare du ska ta hjälp av.
Svea ekonomi
Giganten som hjälpt företag med framför allt inkasso och fakturaköp har även börjat satsa på företagslån. Svea erbjuder två olika tjänster, lån och företagskredit. Skillnaden ska vara att krediten är enklare och snabbare med en månadsränta på utnyttjad kredit. Lånet har en längre beslutsprocess, du lånar ett belopp en gång och får en ränta på den lånesumman.
Krea
En låneförmedlare med inriktning på företagslån som jämför hela 20 olika långivare när du gör en ansökan. Här kan du ta hjälp för att låna allt från 10.000 kr till 5 miljoner kronor. Kreas samarbetspartners erbjuder både lån utan säkerhet och lån med säkerhet, som exempelvis fastighetslån eller lån för att köpa maskiner.
Marginalen bank
Marginalen bank erbjuder företagslån från 100.000 kr upp till 5 miljoner och sticker ut hakan med att ha från 2 till 5 års återbetalningstid. Även om man vill visa på sin flexibilitet och sitt nytänkande tenderar Marginalens ansökningsprocess att dra åt storbankshållet. Lång ansökan med många frågor, dokument som ska laddas upp och tidskrävande detaljer som borde kunna automatiseras.
Klarna företagslån
Klarna erbjuder ett företagslån som är integrerat med deras betallösning. Om du till exempel driver en e-handel och använder Klarna kan du ansöka om att låna pengar för någon form av investering. Avbetalningen på lånet dras sen direkt genom din betallösning som en del på din försäljning. Ett smart sätt av Klarna att bygga vidare på sin affär med betallösningen men frågan är om det är den bästa lösningen för dig som kund? Tål att jämföras med andra långivare på marknaden.
Finansiering för att starta restaurang
Det sägs att de flesta krögarna måste driva ett par restauranger innan de börjar få lönsamhet i affären. Det kan både handla om erfarenheten och det personliga varumärket men det kan också vara en finansieringsfråga. När du startar en restaurang behövs både lokal, inventarier som möbler och inredning och även maskiner och köksutrustning. Du behöver rekrytera personal och köpa in mat som ska lagas. Du gör en lån rad investeringar innan du ens börjar sälja mat på tallrikar och vin i glasen. Ett företagslån kan vara det kapital du behöver för att komma igång och kunna satsa.
Byta inredning i restraurangen
Det är inte ovanligt att man vill göra om och fräscha upp i sin restaurang. Förutom att byta ut menyerna kan både möbler och inredning behöva göras om ibland. Det kan låta som en liten insats men ofta rör det sig om ett par hundra tusen kronor i investeringar. Att ta ett företagslån på 300.000 kr kan vara ett sätt att få en ny stil i restaurangen och därmed få fart på affärerna.
Lån för fastighet
När vi skriver fastighet så menar vi kommersiella fastigheter (ej lån till småhus som bolån) och hur man kan göra för att låna till en fastighet i affärsverksamhet. Om du ska förvärva en hyresfastighet kan du i många fall ta ett hypotekslån från en traditionell bank. Kom ihåg att numera måste man ofta finansiera 20-40% av köpeskillingen själv, trots att det är fastigheter som genererar hyresintäkter.
När ska du ta ta ett företagslån till en fastighet?
Det finns två tillfällen där ett lån kan vara lämpligt för en fastighet, dessa två är:
- Som ett lån till del av kontantinsats vid förvärv
- Som ett lån för att renovera eller utveckla fastigheten
Företagslån till kontantinsats vid fastighetsköp
Vem har inte drömt om att investera i fastigheter och leva på hyresintäkter? Allt fler företagare tar det här steget, köper små hyres- eller kontorsfastigheter och använder hyresintäkterna som ett sätt att få en stabilare vardag. Köper du en hyresfastighet för 5 miljoner måste du dock räkna med att lägga in 1-2 miljoner som kontantinsats. Har du inte de här pengarna kan ett företagslån vara ett sätt att delfinansiera.
På samma sätt som när du lånar till kontantinsatsen på husköpet privat, skulle ett företagslån på 400.000 kr vara ett sätt att täcka upp en del av insatsen när ditt företag köper ett litet hyreshus. Kom ihåg att kalkylen för investeringen måsta vara stark så den täcker både ränta och amortering för båda varianterna.
Finansiering för att renovera en fastighet
Äger du idag en kontors-, hyres- eller industrifastighet och vill utveckla den? Det kan antingen handla om att renovera delar och anpassa för nya hyresgäster eller att bygga ut för att på det sättet utveckla dina intäkter på fastigheten. All utveckling som innebär utökade intäkter är regelrätta investeringar. Att företag lånar till investeringar är inget ovanligt.
Kolla med ett par banker och långivare om vilka som tror på din affärsidé och är beredda att låna pengar till dig. Det spelar egentligen ingen roll om du lånar 50.000 kr till renoveringen av ett kontor eller om du tar ett företagslån på 2 miljoner kronor för att bygga ut och få in nya hyresgäster. Finns en ekonomi i din satsning finns det också möjlighet att få med en långivare på tåget.
Företagslån p2p
Att låna pengar från andra genom en plattform som inte går genom de traditionella storbankerna har blivit en stor trend i landet. Från början var det främst privatpersoner som lånade pengar till varandra över plattformarna. Idag har flera P2P-plattformar tagit in både företag och institutioner som investerare och därmed långivare. Dessutom finns det möjlighet att som företag låna pengar genom P2P, även om det inte vuxit sig lika starkt som möjligheten att låna ut pengar den vägen.
p2p till företag liknar crowdfundingDen enda plattformen inom P2P till företag i Sverige är Toborrow. Dessvärre har de inte lyckats så bra med att få företagen att låna den här vägen. De företagslån som fungerar bra idag är vanliga lån från nya långivare, som Krea och Creddo, samt crowdfunding. Framför allt är det fastighetsprojekt som finansieras genom exempelvis Tessin som har fått bra fart.
Företagslån utan borgen
Det är många företagare som letar efter företagslån utan krav på personlig borgen. Det innebär alltså att man vill låna pengar med företaget som säkerhet men utan att själv bära risk om företaget inte kan betala lånet. För stora företag med stabil ekonomi och en spridning i ägarstrukturen är det här inget problem. De företagen lånar med företagets egen balansräkning som säkerhet, eller helt utan säkerheter med framtida intäkter som garant för lånet.
Problem med företagslån utan borgen
Om du själv, eller du och din familj eller andra närstående, kontrollerar bolaget till 100% uppstår en riskfaktor som en långivare sällan kan blunda för. Eftersom du själv bestämmer hur mycket lön du ska ta ut eller vilka kostnader bolaget ska ta på sig kommer du kunna påverka företagets lönsamhet markant.
Låna 200.000 kr utan personlig borgen
Att låna exempelvis 200.000 kr utan personlig borgen blir då ett problem. I teorin kan du ta ut de pengarna som lön, tömma bolaget på kapital, försätta verksamheten i konkurs och undgå att betala lånet. Det här är givetvis inget som någon eftersträvar men risken finns när ägarbilden är för koncentrerad. Därmed kräver i princip alla långivare en personlig borgen eller andra säkerheter när de lånar ut pengar till små företag.
Om du själv, eller du och din familj eller andra närstående, kontrollerar bolaget till 100% uppstår en riskfaktor som en långivare sällan kan blunda för. Eftersom du själv bestämmer hur mycket lön du ska ta ut eller vilka kostnader bolaget ska ta på sig kommer du kunna påverka företagets lönsamhet markant.
Låna 200.000 kr utan personlig borgen
Att låna exempelvis 200.000 kr utan personlig borgen blir då ett problem. I teorin kan du ta ut de pengarna som lön, tömma bolaget på kapital, försätta verksamheten i konkurs och undgå att betala lånet. Det här är givetvis inget som någon eftersträvar men risken finns när ägarbilden är för koncentrerad. Därmed kräver i princip alla långivare en personlig borgen eller andra säkerheter när de lånar ut pengar till små företag.
Företagslån vid nystartat AB
Många gånger behövs det kapital när man startar sitt företag. Du kan behöva pengar till inventarier, lager, maskiner eller system för att driva din verksamhet. Startar du upp en franschise behöver du pengar till avgiften för att komma igång.
Om du har drivit en enskild firma under en period, med aktiv försäljning i minst 6 månader, innan du startar AB så kan du ansöka om lån hos några långivare. Froda är en aktör som ibland ger företagslån till nystartade AB. Du kanske till och med behöver lån för aktiekapitalet, inget ovanligt att man inte kan binda upp 25.000 kr när man precis startar en verksamhet. Givet att du drivit verksamhet i annan bolagsform sen tidigare kan det vara möjligt att få lån med nytt aktiebolag.
Startar du verksamhet från noll kan det däremot vara svårt att få ett företagslån beviljat. Din verksamhet har isåfall ingen historik alls och därmed ingenting som borgar för att du kommer generera intäkter. Ett alternativ kan då vara att hitta ett lämpligt privatlån som startkapital.
Företagslån till enskild firma
För dig som driver enskild firma finns det givetvis möjlighet att ta ett företagslån. I Sverige idag finns det över 600.000 enskilda firmor vilket är hälften av alla registrerade företag. Precis som för ägaren av aktiebolag finns möjligheten att låna pengar för tillväxt och expansion eller något liknande.
Det som avgör om du får ett lån eller inte är hur det går för din enskilda firma. Många av dessa enskilda firmor är mindre hobbyverksamheter och kan därmed inte bära kostnaderna för ett lån. Om du däremot har en firma som tjänar bra pengar och har en stabil affärsverksamhet så är chanserna till ett lån goda.
Det som avgör om du får ett lån eller inte är hur det går för din enskilda firma. Många av dessa enskilda firmor är mindre hobbyverksamheter och kan därmed inte bära kostnaderna för ett lån. Om du däremot har en firma som tjänar bra pengar och har en stabil affärsverksamhet så är chanserna till ett lån goda.
Företagslån utan UC, vad betyder det?
Om du har ett större företag spelar det ingen roll om en långivare tar en UC på företaget. Det påverkar inte din privata kreditvärdighet och företags kreditvärdighet minskar inte om antalet UC-förfrågningar är många. Däremot kan långivarna välja att ta en UC på dig som ägare av företaget om du driver ett litet AB och är ensam ägare. Driver du enskild firma blir det du som privatperson som man gör kreditupplysningen på.
Det finns flera långivare som inte använder sig av UC, framför allt för att det ska bli enkelt för dig som företagare att ansöka och jämföra företagslån. Några av aktörerna som erbjuder företagslån utan UC är:
- OPR Företagslån (Creditsafe)
- Approva (Bisnode)
- Fedelta (Creditsafe)
- Froda (Bisnode)
- Likvid företagslån (Creditsafe)
- Capcito (Creditsafe)
- Mynt (Bisnode och Creditsafe)
Snabba företagslån, vad är det?
Något som kommit det senaste året är begreppet snabba företagslån. Som företagare vill man inte behöva vänta på bankerna långa beslutsprocesser, hittar man en affärsmöjlighet vill man ta den så fort som möjligt. Att få pengarna snabbt med en utbetalning samma dag kan därmed vara en möjlighet som är bra att känna till. Idag finns det flera aktörer, Qred och OPR Företagslån är bara två av många, som erbjuder snabba utbetalningar på lånen.
Sammanfattning
Med denna genomgång hoppas vi att du ska känna dig som en expert på företagslån. Med kunskapen om ovanstående punkter kan du sätta igång och jämföra de olika långivarna som vi rekommenderar för att hitta det bästa lånet för ditt företag. Gå igenom de punkter som är viktigast med lånet och kolla igenom de olika långivarnas erbjudanden och villkor för att komma fram till vilket lån som passar er bäst för att investera i ert nya bolag eller för att utöka lagret inför kommande sommaren där ni kanske förväntar er ett högtryck. Oavsett till vad lånet skall användas till så är det viktigaste att man har kartlagt sitt företags behov och vad lånet kan förbättra för företaget i framtiden.
Allt om företagslån
Företagsuppgifter
Corploan Media AB
Grev Turegatan 13B
114 46, Stockholm
Corploan Media AB
Grev Turegatan 13B
114 46, Stockholm
Kontaktuppgifter
info@corploanmedia.se
www.corploanmedia.se
info@corploanmedia.se
www.corploanmedia.se
©2020 Business Financing. All rights reserved